買樓收租是不少香港人的夢想，當中物業的按揭成數是投資者考慮的重要因素，原來銀行對自住單位與放租物業標準大為不同，非自住單位一般最多只可按6成。
直到2024年8月，按證公司推出「豁免自住要求」安排，准許以下3種情況的業主，經申請後將高成數按揭物業出租：
- 業主家庭將有新生嬰兒或領養兒童
- 業主失業
- 業主有其他特別需要出租物業
有些投資者可能會想偷雞出租物業，在香港這樣做將面臨甚麼風險？
香港出租物業按揭成數規定
最高按揭成數
根據金管局最新的規定，購買非自用住宅，按揭成數最高為60%，即代表如果你想購買HK$1,000萬的出租物業，最高貸款金額為HK$600萬，你需付HK$400萬作首期，對於想買樓收租的投資者，記得考慮自身的資金及還款能力。
第二間出租物業按揭規定
若買家已有其他按揭貸款，或是另一物業按揭的擔保人，在購買的第二個物業作出租用途時，那不論任何價位的物業，最高只能做到4成按揭。
不符合按揭保險計畫
按揭保險計劃明確規定，抵押物業必須為自住用途。因此，任何買家在申請按揭貸款時申報單位為出租用途，那按揭保險計劃是不會受理你的申請，若購買的是連租約物業，銀行亦會視為非自住物業。
租金也算入息
銀行審批按揭申請時，會衡量申請人的供款與入息比率（Debt Servicing Ratio，DSR），即借款人每月還款額佔入息的比率，一般不可超過50%，如果是非自用的住宅物業，DSR上限會收緊至40%。如買家計劃將物業出租，租金收入可計入入息內，有助成功申請按揭。不過計算時，銀行一般會以每月租金收入的60%至70%計入買家的入息。
偷雞出租風險大嗎？
自住與非自住物業的最高按揭成數相差30%，所以會有投資者挺而走險，在向銀行申請按揭貸款時慌報單位是自住用途，以申請較高的按揭成數，但實際上將物業出租獲利，這樣的行為看似可行，但其實有不少風險。
面臨刑事責任及call loan
若業主申請的是高成數按揭，按揭證券公司及銀行每年都會抽樣調查，要求借款人提供如水、電、煤氣單等自住證明。如買家偷雞出租，一旦被揭發，即涉及詐騙及虛假聲明，將面臨刑事責任，同時銀行有機會要求買家立即清還按揭貸款，俗稱call loan。
如業主希望將物業出租，記得將按揭成數降至6成或以下，甩走按揭保險，然後向承按銀行申請轉換物業用途。
